虽然没有广泛宣传,但联邦政府支持的一项名为FHA 203(k)贷款的计划可能只是您完成家装项目的门票。 这也是帮助简化流程的一种方式,因此您不需要花更多时间与贷方进行交流,而不需要与建筑师和承包商进行交流。
该计划的主要注意事项是,在您就购买首套房屋进行商议时,您必须确保FHA 203(k)。
预先警告说,FHA 203(k)贷款不适合所有人,即使是符合条件的人也是如此。 其中一个原因是它不可避免的繁文red节。 事实上,HUD承认这一点,并制定了认证独立203(k)顾问的方案,他们可以为您顺利完成流程。
概要
- “康复贷款”是FHA 203(k)按揭保险的绰号。
- 该计划由美国住房和城市发展部(HUD)管理。
- 您可以获得高达35,000美元的改进(最低金额可以达到5,000美元)。
- 您在购买房屋时必须购买这笔贷款。
- 繁文is节涉及这笔贷款,但有顾问可以帮助你。
- 你不能把这笔贷款用于任何事情。 您只能将其用于允许的家居装修项目,这些项目往往会沿着安全,管道,现代化,扩展等方面发展。
什么是FHA 203(k)康复贷款?
当你发现粗糙钻石房子可能是一个真正的问题时, 确保融资 。
在你的脑海里,你只知道它会成为街区的美女,但贷款人可能不会分享这个愿景。 即使你能够获得融资来购买房子,你仍然面临着为康复获得第二套融资的艰巨任务。
FHA 203(k)贷款是由抵押贷款机构发放并由HUD投保的综合抵押贷款和重组贷款。
你可以得到高达35,000美元的贷款,以改善你的住房,但只限于数量有限的家庭装修项目。
为什么政府如此慷慨? 这与慷慨没有太大关系,而是关于更大的全球形象和美国经济。 通过HUD和FHA 203(k)计划,政府更关心振兴或维护整个社区,并确保该国现有房屋的存量不会崩溃。 不过,您可以从这些广泛的动机中获益。
帮助解决公平差距问题
FHA 203(k)计划的益处在于它填补了最近购买房屋的业主所缺失的股权。
购买需要帮助并同时获得融资的房子是一个悖论。 你需要首先在房子里建立资产,然后才能再拿出一笔贷款。 股权通常通过在房屋增值时偿还贷款本金来建立。 这需要时间。
不太理想的选择是为该改造工作获得无担保或签名贷款。 即使您可以获得无担保贷款,利率也将远高于您获得将您的房屋作为抵押品的贷款。
如果没有FHA 203(k),房主通常会首先找到需要温柔呵护的房屋。 接下来,他们申请第一笔抵押贷款,只包括房屋的购买价格。 虽然这看起来很理想,但借款人不能要求在第一笔抵押贷款中增加额外的35,000美元。 第一笔抵押贷款只包括购买价格,而不包括其他。 购买房屋后,房屋拥有一段时间后,房主将申请第二笔抵押贷款,房屋净值贷款或HELOC(房屋净值信贷额度)以支付重建费用。
HUD / FHA所做的是通过确保贷款来填补房屋当前权益和贷款金额之间的差距。 实质上,这就像是富裕的叔叔介入并说:“我将充当这笔贷款的支持者,直到房子得到改善。”
优点
- 你得到一笔最初的抵押贷款来购买和改造你想要的房子。 这可以使您免去两笔单独的贷款。
- 这笔贷款可以帮助您开始改善家居环境。 由于该计划期望您使用这笔钱进行康复,因此您必须在合理的时间内开始使用。 这避免了拖延多年。
- 与一些偿还期较短的贷款不同,FHA 203(k)贷款与您的抵押贷款期限相同。 例如,如果您有传统的30年期抵押贷款,您还有30年的时间来偿还贷款的重塑部分。
缺点
- 由于计划要求,您的贷款期限通常会比传统贷款更长。 期限从六十天到九十天不等。
- 你对贷方的选择有限。 相反,您需要从HUD的经批准的FHA 203(k)贷方名单中删除。
- 涉及大量繁文tape节。 为了获得贷款资格,您需要提交详细的建议书,包括建筑图纸。
允许装修清单
一开始允许的改造听起来很有限制。 但请记住,这些定义可以延伸,并仍然是合法的重塑。 一般来说,HUD担心203(k)款不会用于“奢侈品和改善”,因为他们称之为“
但他们也强调,“即使房子不需要任何其他改进,也可以绘画,增加房间 ,甲板和其他物品”属于203(k)的范围。 允许的项目:
- 重塑残疾人士
- 使一个过时的家庭现代化
- 提高你家的能源效率
- 园林绿化和其他外部现场工作
- 屋顶 , 排水沟和落水管安装或更换
- 改变家庭的结构和/或重建家园
- 消除安全隐患
- 美学改进
- 管道改善 ,包括井和化粪池系统的工作
- 地板添加/更换(包括地板处理)
FHA 203(k)是奇迹贷款吗?
表面看来,FHA 203(k)复康贷款(通常被错误地称为201k贷款)看起来像是一个奇迹。
毕竟,你有钱买房子和额外的钱来改造房子,你马上就可以完成。 不过,重要的是要记住:
- 这仍然是贷款,而不是赠款。 必须偿还,尽管你有全部的贷款还款。
- 因为这是一笔贷款,所以收取利息。 您需要查看付款时间表,了解这笔贷款在整个贷款期内的总利息是多少。
- 由于关门时间较长,FHA 203(k)可能无法帮助您在竞争激烈的市场中快速购买并且无复杂情况。