制造的家庭融资是复杂而混乱的。
制造的购房者不需要处理一种类型的贷款，而需要了解两种完全不同的融资方案或产品，以及每种方式的使用条款。
了解融资制造房屋的过程以及在此过程中使用的条款将增加您获得最佳交易的机会。 我们将讨论可用于制造购房者，不动产和个人财产的两大融资选择。
不动产与个人财产
制造房屋可以以两种方式倾斜 - 如不动产或个人财产。 家庭的标题决定了家庭可用的融资类型。 有两种贷款类型 - 传统住房贷款（或抵押贷款）和动产贷款。
不动产与家庭建成的家庭收到的分类相同。 一个名为不动产的制造房屋将通过贷款机构或银行获得传统的家庭融资或抵押贷款。 传统住房贷款有几个优势，比如贷款期限较长，特殊税收减免和利率较低。 对于一个新的房屋被归类为不动产，它通常需要永久安装在买方拥有的土地上。
永久放置的制造房屋意味着该结构已正确锚定在地基或地面上并符合制造商，州或HUD的最低要求。
很多人误解了永久安置的概念。 它与踢脚线材料很少有关。 一个家庭可以有煤渣块或砖踢脚线，并且仍然不能永久放置，如果领带或锚不正确使用。
个人财产是与汽车或家用电器接收的分类相同的分类。
当制造的房屋被归类为个人财产时，它将由动产贷款资助。 这些贷款是针对可移动的项目进行的，通常利率较高，期限较短，但启动贷款所需的存款通常低于传统抵押贷款。 这些贷款通常用于租赁或租赁的土地上。
Chattel贷款可能很难获得，因此经销商通常通过企业所有的金融机构提供融资。 他们也可能有一小部分与他们定期合作的优惠贷款机构。 买方不必使用任何一种; 他们可以像传统抵押贷款一样购买他们的动产贷款。
底线
除了复杂和混乱之外，制造房屋融资往往是不公平的，因为房利美和Ginnie Mae等国家组织确保不动产抵押贷款不会对动产贷款发起人提供相同的诱惑。 因此，无论您的信用评分多高，动产贷款根本无法与传统的住房抵押贷款利率竞争。
如果你有能力获得房地产抵押贷款，你可能想要利用它。
您可以节省的利息和税收减免的金额通常大于将房屋永久安装在土地上所需的前期费用。